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理财周报:银行理财收益率创4周新高,宝宝类理财收益上升

从不同类型销售平台来看,上周银行系宝宝平均收益率为2.53%,基金系和代销系宝宝平均收益率均为2.46%,第三方支付系宝宝平均收益率为2.44%。





上周(2019年12月2日-2019年12月8日),互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.48%,环比上升1BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.01%,环比上升4BP;结构性存款平均预期最高收益率为4.38%,环比下降9BP。



1、互联网宝宝平均收益率上升1BP



据采集的样本为78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,上周(12月2日-12月8日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.48%,环比前一周上升1BP,连续三周上升并创近十周最高水平。



从不同类型销售平台来看,上周银行系宝宝平均收益率为2.53%,基金系和代销系宝宝平均收益率均为2.46%,第三方支付系宝宝平均收益率为2.44%。



在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周七日年化收益率在3%以上的货币基金有2只,七日年化收益率在2.5%~3%之间的宝宝有60只,七日年化收益率在2%~2.5%之间的宝宝有68只,七日年化收益率在2%以下的宝宝有5只。本周收益率在2%~2.5%之间的宝宝减少了8只,收益率在2.5%~3%之间的宝宝增加了9只,收益重心略微上移。



在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周腾讯理财通的余额+排名第一,对接的是泰达宏利活期友货币A,七日年化收益率为3.19%;天天基金网的活期宝排在第二,对接的是九泰日添金货币A,七日年化收益率为3.05%;支付宝的余额宝排名第三,对接的是国投瑞银添利宝货币A,七日年化收益率为2.98%。



货币基金收益每天都波动,资产规模越大、久期越短、存款配置比例越高,收益波动性就越小,所以像天弘余额宝这样大型的货币基金收益率波动很小。但是规模小、久期长、债券配置比例高的货币基金,收益率波动就会比较大。比如九泰日添金货币A偶尔就会出现收益大幅波动的情况,近一年收益率只有2.2%,处于下游水平,但是12月5日万份收益突然涨至2.5864,推升了产品的七日年化收益率。投资者购买互联网宝宝,要学会辨别产品的收益高低,重点参考中长期收益率及收益波动情况。



从长期表现来看,国金众赢货币和博时合惠货币B近一年收益率均在3%以上,在货币基金中收益处于前3%水平。



2、银行理财收益率创4周新高



监测数据显示,上周(12月2日-12月8日)银行理财产品发行数量为1969只,较前一周增加了78只,其中结构性理财产品88只,非结构性理财产品1881只。



上周人民币非结构性理财产品的平均期限为208天,较上周增加12天,平均收益率为4.01%,较上周上升了4BP,时隔七周重回4%以上。人民币结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.83%,环比下降15BP。



从不同类型银行来看,上周城市商业银行理财产品平均收益率为4.14%,农村商业银行平均收益率为4.02%,股份制银行平均收益率为4.01%,国有银行平均收益率为3.74%,外资银行平均收益率为3.58%。



从不同期限来看,上周3个月以内理财产品平均收益率为3.77%,3~6个月理财产品平均收益率为4.05%,6~12个月理财产品平均收益率为4.12%,12个月以上理财产品平均收益率为4.45%。



对各大银行的理财产品收益率进行排名分析(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),上周广东南粤银行理财产品平均收益率为4.66%,排名榜首,盛京银行理财产品平均收益率为4.65%,排名第二,营口银行理财产品平均收益率为4.54%,排名第三。



收益排名前十的银行均为城市商业银行,其中东北地区银行占了6席。



3、结构性存款收益率环比下降9BP



据不完全统计,上周(12月2日-12月8日)结构性存款产品发行数量为112只,较前一周增加了5只,平均预期最高收益率为4.38%,环比前一周下降9BP,为近4周最低。



因真假结构混杂,结构性存款的平均预期最高收益率不代表银行的真实揽储成本,临近年末,银行揽储压力加大,结构性存款收益率预计不会持续下降。



市场展望



今年流动性整体宽松,但是年底资金面略有收紧,市场利率也会有所上升,近期货币基金收益率已呈现出年末反弹迹象,但是幅度不大,预计接下来可能会进一步小幅走高;虽然本周银行理财收益率有所上升,但在继续去存量的背景下,接下来银行理财收益率进一步上升空间不大。(融360|简普科技大数据研究院,紫金财经梳理)