紫金财经-聚焦最头条的科技行业新媒体

资产规模突破千亿元,百信银行亮出“科技底色”

数据显示,百信银行资产总额为1016.55亿元,较年初增长47.33亿元,同比增长23.09%。百信银行总资产规模正式突破千亿大关,跻身“千亿银行”行列。



(本文系紫金财经原创稿件,转载请注明来源)



互联网从传统互联网走入移动互联网已经多年,金融业依托互联网的顺风车,线上金融走的越来越顺滑。



作为传统金融机构向互联网业态延伸的代表,直销银行曾一度受到行业追捧。



2015年末,中信银行与百度联合宣布,合资开办一间直销银行“百信银行”,开创“金融+互联网”新模式。该银行是独立的子银行,由中信银行控股。



在2021年之前,百信银行一直处于探索发展的阶段,业绩表现并不稳定。而经过前几年模式的摸索和大量的科技投入,目前该行的业务条线已日渐清晰。



百信银行不久前披露的2023年上半年财报显示,上半年,百信银行实现营收23.17亿元,同比增长19.61%;实现净利润4.79亿元,同比大幅增长41.9%。



数据显示,百信银行资产总额为1016.55亿元,较年初增长47.33亿元,同比增长23.09%。百信银行总资产规模正式突破千亿大关,跻身“千亿银行”行列。



此外,百信银行的不良贷款率持续下降,拨备覆盖率进一步提高,保持了向上向好的发展态势。



业绩实现大幅增长的背后,百信银行做对了什么?



百度入股的直销银行



时间回溯到2015年,百信银行刚开始筹建。



李彦宏曾在百信银行的发起仪式上表示,“百度的战略重点不仅是要‘连接人和信息’,也要‘连接人和服务’,而金融就是最重要的一项服务,我们一直非常关注。”



2017年11月18日,百信银行正式成立,注册资本20亿元,是百度公司与中信银行联合发起的互联网银行,也是国务院特批、银保监会主导成立的第一家国有控股互联网银行,是我国首家独立法人直销银行。



较之大家熟悉的传统银行,“直销银行”有何特殊之处?



“直销银行”也称“互联网银行”或“虚拟银行”,是指以互联网为主要渠道,通过计算机、手机、电话和其他电子服务手段为客户提供服务的银行模式。



事实上,“直销银行”并非百信首创。



在此之前,民生银行、北京银行等相继推出了直销银行业务,不过它们的业务多集中于存款、理财产品以及货币基金、转账业务等,并非监管所认为的痛点:普惠金融。



百信银行对普惠金融相当重视。百信银行制定的《百信银行战略发展规划(2021年—2023年)》中,就确定了坚持以普惠长尾客群为目标客群,聚焦消费金融和产业数字金融业务主赛道。



官方介绍显示,百信银行的定位即数字普惠银行,目前业务覆盖消费金融、财富管理、汽车金融、小微金融和金融同业等。



在普惠金融方面,百信银行的业务可圈可点。



2022年的年报数据显示,报告期内,百信银行小微企业贷款投放近89亿元,接近去年同期的2.5倍;“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品余额连续两年位列北京市第一;落地全国首笔数字人民币票据贴现业务2700万元;汽车金融累计放款突破40亿元,服务超过80%的国产商用车头部品牌,业务覆盖全国600个地市。



此外,2022年,百信银行服务用户规模超过8300万,其中新市民特征用户达到4600万,在用户总量中占比超过55%;普惠金融服务覆盖全国31个省区市、超过900个市县,其中三线及以下城市覆盖率超过90%,客户占比达到60%。



不过值得注意的是,近年来百信银行的个贷投诉占比仍处于较高水平。在银保监会此前披露的2022年各个季度银行业消费投诉情况通报中,百信银行个人贷款业务投诉量均位列股份制商业银行前三位。



用科技驱动金融向善



如今,在经历了6年的摸索后,百信银行的业务条线已基本摸清,基础也已经逐步夯实,业绩驶入“快车道”。



作为纯线上化的独立法人直销银行,盈利固然重要,但可持续发展也不能忽视,百信银行持续探索符合市场以及自身的发展之路,打出了一张“科技牌”。



2021年11月,百信银行发行了国内银行业首次NFT(non-fungible token,非同质化通证,俗称数字藏品)。2021年12月末,又推出业内首个数字资产管理平台,向金融机构提供数字资产发行和流通等服务。



截至2022年底,百信银行金融科技专利增至216项,金融科技人才占比连续五年保持在60%以上;“数智中台”直接用户渗透率达到60%,交易促成增量达到百亿水平;数字人民币业务落地百度生态场景。



今年以来,随着Chat GPT的火爆,生成式人工智能技术越来越备受金融行业的重视,各大金融机构也积极试水生成式 AI 在行业内各场景下的应用。



作为原生的数字普惠银行,百信银行开始积极拥抱人工智能浪潮。



进入2023年,百信银行发布了以AI驱动的数字营业厅“零度空间”的产品,不同于传统银行的服务交互模式,“零度空间”基于AIGC技术创新而生,旨在为年轻用户提供全新的沉浸式数字金融服务。



从实测体验来看,用户从百信银行APP首页进入“零度空间”,可以定制个性化的数字分身,实现在未来汽车岛在线看车、预约试驾,邀请好友乘坐3D摩天轮,抽取多种限量奖励。



不可否认,对于百信银行来讲,加大金融科技投入的确有利于银行业形成自身差异化,在市场竞争中独树一帜,从而占有一席之地。